Какие затраты несет банк за выдачу кредита

Оглавление:

Памятка потребителю: Общие вопросы, возникающие при получении кредита в банке
Потребительский кредит
- Арбитражное дело о комиссии за открытие кредитной линии, или Как с подачи Президиума ВАС РФ грамотная мотивировка заменена абсурдом
Особенности учета затрат по кредиту при применении общей системы налогообложения
СМЭВ для банков – не только расходы
Какие затраты несет банк за выдачу кредита
Ответы на часто задаваемые вопросы
Комиссии банка по кредиту
Какие затраты несет банк за выдачу кредита

Памятка потребителю: Общие вопросы, возникающие при получении кредита в банке

Кредит — заем денежных средств, т.е. получение суммы, которую банк предоставляет гражданину в долг на условиях предусмотренных договором.Заемщик – гражданин получающий кредит.Поручитель – лицо, которое предоставляет поручительство заемщику и в случае неисполнения им обязательств по возврату кредита несет солидарную (совместную) ответственность перед банком.Процентная ставка по кредиту – сумма, которую гражданин должен оплатить банку за пользование денежными средствами.

Процентная ставка по кредиту платится только за фактическое использование денежных средств.Кредитный договор – письменный договор между гражданином и банком, в котором указаны существенные условия по кредиту: размер кредита; срок кредита, процентная ставка по кредиту, полная стоимость кредита, имущественная ответственность сторон, порядок расторжения и изменения договора и т.

Потребительский кредит

– один из распространённых, среди кредитования физических лиц.

Он предоставляется гражданам, имеющим стабильный источник дохода, для удовлетворения потребностей. Размер потребительского кредита рассчитывается исходя из источников дохода заёмщика. Наглядный пример из жизни – это приобретение техники. Допустим, выбрали телевизор, но у вас не хватает денежных средств, продавец предложит вам взять его в кредит, и не выходя из магазина, кредитный специалист оформит этот товар, и вы уйдёте домой с новым телевизором, за который начнёте расплачиваться через месяц.

Часто из-за лёгкой доступности получения такого кредита в магазинах мы покупаем ненужные нам товары. Что в результате обременяет нас на длительное время.

берут на разные цели. Ведь с помощью банковской ссуды можно получить товар или услугу без долгого откладывания денежных средств.

Арбитражное дело о комиссии за открытие кредитной линии, или Как с подачи Президиума ВАС РФ грамотная мотивировка заменена абсурдом

Автором уже отмечалось, что Президиум ВАС РФ, принимая половинчатые и непродуманные решения, больше создает проблем, чем их решает.

Так, по вопросу о дополнительных комиссиях банков в п.4 Информационного письма Президиума ВАС РФ от 13.09.2011 N 147 «Обзор судебной практики разрешения споров, связанных с применением положений Гражданского кодекса Российской Федерации о кредитном договоре» разъясняется, что банк имеет право на получение отдельного вознаграждения (комиссии) наряду с процентами за пользование кредитом в том случае, если оно установлено за оказание самостоятельной услуги клиенту.

В остальных случаях суд оценивает, могут ли указанные комиссии быть отнесены к плате за пользование кредитом. Тем самым в судебную практику перенесены доктринальные споры по вопросам, которые не имеют однозначного решения.

Рекомендуем прочесть: Где смотреть номер страхового полиса омс

Особенности учета затрат по кредиту при применении общей системы налогообложения

Галеева Наталья | эксперт службы Правового консалтинга ГАРАНТ
Мельникова Елена | рецензент службы Правового консалтинга ГАРАНТ, аудитор, член МоАП

Часто предпринимателям приходится пополнять недостающие средства за счет банковского кредитования.

При этом не все расходы, связанные с получением и обслуживанием кредита, можно принять для уменьшения налогооблагаемой базы. Авторы на сквозном примере рассматривают все нюансы учета процентов по кредиту, банковской комиссии и других расходов.

СМЭВ для банков – не только расходы

Несмотря на невысокую стоимость и отлаженную технологию подключения к СМЭВ, обилие различных программных продуктов, а также понимание неотвратимости выполнения требований начатого государством масштабного проекта построения электронного правительства, банки не торопятся присоединяться к межведомственной системе.

П рактически каждый ИП сталкивается с необходимостью кредитования своей деятельности. При этом он несет значительные расходы, связанные с получением кредита: проценты, комиссия банка за обслуживание кредитной линии, резервирование денежных средств и т.п. О том, какие риски нужно учитывать при принятии таких расходов, читайте в данной статье.

Далеко не все банки готовы к реальному взаимодействию, даже в части выполнения явных обязательств по незамедлительной передаче информации о фактах оплаты в пользу бюджета в систему ГИС ГМП (Государственная информационная система о государственных и муниципальных платежах).

Какие затраты несет банк за выдачу кредита

Немало крупных компаний сегодня уже перешли на безналичную форму выдачи заработной платы своим сотрудникам.

Федеральному казначейству как оператору ГИС ГМП пришлось сполна ощутить на себе первую волну негативной реакции банковского сообщества, вынужденного понести неоправданные, с его точки зрения, затраты на выполнение требований закона.

Рассматривают такую возможность и некоторые малые и средние фирмы. При этом необходимо помнить о дополнительных затратах, которые влечет перечисление денег на банковские карты работника. Эта современная форма расчетов имеет немало преимуществ. Снижаются затраты на снятие и доставку наличных денег, у бухгалтера сокращается объем кассовых операций, не нужно депонировать невыплаченные деньги. Но для того чтобы начать выдавать зарплату работникам через банк, кроме решения фирмы обязательно нужно получить согласие сотрудников.

В соответствии со статьей 136 Трудового кодекса, место и сроки выдачи заработной платы в неденежной форме определяются коллективным или трудовым договором. Если этот порядок прописан в трудовом договоре, то нужно заключить с работником соглашение об изменении данного договора.

Рекомендуем прочесть: Реквизиты для уплаты госпошлины за загранпаспорт нового образца спб

Ответы на часто задаваемые вопросы

Предоставление займов на приобретение недвижимости/автотранспорта у супруги/супруга запрещается.

По программам, где не требуется предоставление документального подтверждения доходов, предоставление займа на приобретение имущества у родителей, детей, родных братьев и сестер запрещается. выписка накопительного пенсионного фонда с индивидуального пенсионного счета за последние шесть месяцев; справка о заработной плате за последние шесть месяцев.

При этом если заявитель является участником «зарплатного проекта», то Банк может произвести расчет платежеспособности по выписке со счета заявителя за последние 6 месяцев, без дополнительного предоставления последним справки о заработной плате; упрощенная декларация индивидуального предпринимателя с отметкой налоговых органов о сдаче.

Комиссии банка по кредиту

Практически все банки, рекламируя кредитные продукты (кредитные карты, потребительские, автокредиты, ипотеку) крупным шрифтом выделяют только номинальную ставку по кредиту (все остальные комиссии банка по кредиту указаны по сноске мелким шрифтом).

Однако в соответствии с требованиями Банка России, Роспотребнадзора и Федеральной антимонопольной службы банки обязаны в рекламе указывать все сборы, или платежи по кредиту, которые будет осуществлять заемщик в случае подписания кредитного договора.

Мало того, до момента подписания банк обязан уведомить клиента о размере эффективной процентной ставки по кредиту и порядке её расчета. Декларируемая низкая процентная ставка по кредиту – безусловно, рекламный трюк я уже много раз видел рекламу «кредит под 0 % годовых». В этой статье мы расскажем о дополнительных расходах, которые могут у вас возникнуть и до, и после подписания кредитного договора.

Какие затраты несет банк за выдачу кредита

Платежи (ежегодные) за сбор, обработку и техническую передачу информации о физическом лице, связанную с распространением на него условий Договора ипотечного страхования (далее по тексту ДКС) из расчета за первый год кредитования 1,5% от суммы кредита на момент выдачи, за последующие годы до 1,0% от остатка ссудной задолженности, увеличенного на 10% (но не более 100 000 руб.).

Страхование имущества в рамках ДКС осуществляется при сумме кредита до 6 350 000 рублей (включительно), при сумме кредита более 6 350 000 рублей заключается договор имущественного страхования. При условии индивидуального личного страхования и при соответствии заемщика условиям ДКС — плюс 2,5%, при несоответствии условиям ДКС — плюс 1,5% к ставке по кредиту. При отказе заемщика от индивидуального личного страхования и/или заключения ДКС — плюс 3,0% к ставке по кредиту.