Оглавление:
- Расчетное и кассовое обслуживание
- Тарифы услуг и документы
- Закрытие банковского счета по инициативе банка
- Запросы банков по документам у клиентам и закрытие счетов
- Тарифы для юридических лиц
- Расчетные счета
- Запросы банков по документам у клиентам и закрытие счетов
- Банки-дознаватели: Откуда у Вас деньги?
- Чем грозят запросы налоговой инспекции в банки?
Расчетное и кассовое обслуживание
- 2 Оплачивается ежемесячно, в последний рабочий день месяца следующего после истечения двух лет
- 1 Списывается со счета клиента без акцепта не позднее следующего рабочего дня после проведения первой клиентской операции по счету (списание/зачисление); в случае отсутствия движения по счету в течение оплачиваемого месяца начисление не производится. Не возвращается при закрытии счета в месяц удержания платы за обслуживание
- 3 За каждый документ, списывается со счета клиента без акцепта не позднее следующего рабочего дня
- 4 За каждый документ, списывается с расчетного счета клиента без акцепта, при отсутствии средств на счете, после погашения картотеки
- 5 Срочные платежи исполняются по системе банковских электронных срочных платежей (БЭСП). Банк вправе задерживать исполнение платежа Клиента при необходимости проведения процедуры валютного контроля или других процедур согласно законодательству РФ.
Тарифы услуг и документы
1 Применяется к платежам, поданным в офисе Банка, по телефону (только для платежей на счета в ABLV Bank, AS), по факсу или поданных через интернет-банк, используя подготовленную сотрудником Банка электронную форму платежного поручения.
Закрытие банковского счета по инициативе банка
Одним из основных нормативных актов, регулирующих взаимные обязательства банков и их клиентов, является гл.
45 Гражданского кодекса, в которой сказано, что основанием для закрытия счета клиента является расторжение договора банковского счета.
Так, ст. 859 ГК РФ предусматривает следующие основания расторжения договора.
Во-первых, забрать средства из банка можно путем подачи в любое время соответствующего заявления. Договор банковского счета прекращается с момента получения банком письменного заявления клиента о расторжении договора, если более поздний срок не указан в заявлении о закрытии счета. Причем согласно Гражданскому кодексу наличие неисполненных денежных документов, предъявленных к счету клиента, не является препятствием для расторжения договора банковского счета.
Запросы банков по документам у клиентам и закрытие счетов
На сегодняшний день одним из распространенных видов банковских операций является операция по открытию и ведению (в том числе закрытию) банковских счетов физических и юридических лиц РК.
Вместе с тем действующая практика взаимодействия налоговых органов с банками РК в отношении банковских счетов налогоплательщиков, рассмотрению которой и будет посвящена настоящая статья, не столь оптимистична и зачастую приносит множество непредвиденных обстоятельств, существенно осложняющих деятельность банков и их клиентов.
Тарифы для юридических лиц
*За исключением сумм, зачисленных со счета кассы, депозитного счета, счета по учету кредитной задолженности (в том числе по факторинговым операциям), открытых в ЗАО «БСБ Банк», от погашения векселей ЗАО «БСБ Банк», от продажи валюты.
- Комиссионное вознаграждение не взимается:
- за перечисление на депозитный счет, открытый в ЗАО «БСБ Банк»
- с налоговых платежей
- с обязательных платежей в ФСЗН
- платежей, перечисляемых на доходы ЗАО «БСБ Банк», направленных на покупку валюты у Банка или на бирже, на снятие наличных денежных средств
- сборов в республиканские и местные бюджеты
- с платежей, перечисляемых на погашение любых задолженностей перед ЗАО «БСБ Банк» (в том числе по факторинговым операциям, по кредитам и т.п.
а также покупку/продажу иностранной валюты)
¹ все комиссионные вознаграждения могут взиматься в валюте, в которой осуществляются операции, если иное не оговорено, или в СКВ и российских рублях по кросс курсу НБ РБ на день взимания комиссии, либо в белорусских рублях по курсу НБ РБ на день взимания комиссии.
Расчетные счета
Оформление документов по письменному заявлению клиента (платежного поручения, заявления на перевод иностранной валюты, поручения на покупку иностранной валюты и т.п.
за исключением оформления паспортов сделок по валютным контрактам) Комиссия за ведение счета взимается в Банке ежемесячно, за каждый расчетный месяц, в срок не позднее последнего рабочего дня оплачиваемого месяца.
Комиссионное вознаграждение за ведение счета за расчетный месяц не взимается в следующих случаях:
- при нулевом остатке на счете Клиента и отсутствии в расчетном месяце операций по счету Клиента; при наличии ограничения расходных операций по счету Клиента.
При закрытии расчетного счета Клиента, счета платежного агента, счета банковского платежного агента, счета поставщика комиссия за ведение счета в рублях Российской Федерации списывается с расчетного счета Клиента в рублях Российской Федерации.
Запросы банков по документам у клиентам и закрытие счетов
Банки подстраивались под россиян, например, вводили сервисы на русском языке. Те отвечали взаимностью и использовали прибалтийские банки для обслуживания офшорных компаний.
Банки-дознаватели: Откуда у Вас деньги?
Ещё несколько лет назад трудно было представить, что обычный банковский депозит будет относиться к рискованным инвестициям, где велика вероятность расстаться со своими деньгами.
Но ничего невозможного нет, и сегодня мы с Вами находимся в реальности, когда отсутствие некоторых знаний может плохо отразиться на финансовом состоянии.
Ранее я писал о риске неполучения страховки от АСВ из-за «дробления» вкладов и совершения каких-либо операций непосредственно перед отзывом лицензии («У банка отзывают лицензию. Что делать?» ). Также можно остаться без денег, попав в так называемую «тетрадку», когда банк некорректно отражает информацию о Вашем вкладе на своем балансе (подробно об этом: «Тетрадочные вклады за балансом: предупреждение вкладчикам от АСВ» ). Коротко напомню его содержание: Банк может запросить у Вас любые документы (в том числе обосновывающие, откуда у Вас деньги, зачем Вам Ваши деньги и т.д.)
Чем грозят запросы налоговой инспекции в банки?
К реквизитам счета или вклада относятся следующие сведения: Ф.И.О.
физического лица или ИП, для организации – полное наименование; сам номер расчетного счета или вклада клиента; наименование банка, в котором открыт счет и корреспондентский счет самого банка; БИК; ИНН лица; КПП. Изменения коснулись и п. 2 ст.
86 НК РФ. где закреплена возможность получения сведений о наличии счетов, вкладов в банке и об остатках денежных средств на счетах, вкладах, выписки по операциям на счетах и по вкладам.
Ранее порядок запроса и выдачи такой информации был прописан только для организаций и ИП.
